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廣發銀行:發布“民營金融快車”一體化服務體系

發布時間:2019-12-29 11:47來源:西亞財經新聞網盧群字號:

  12月13日,第196場銀行業保險業例行新聞發布會在京召開,廣發銀行副行長鄭廉明以“感恩時代,不忘初心——廣發銀行發布‘民營金融快車’一體化服務體系”為主題,介紹了該行從解決民營經濟金融服務需求痛點出發,打造綜合服務“直通車”體驗,扶持民營企業支持實體經濟的情況。一同參與本次發布的還有廣發銀行公司銀行部/小企業金融部總經理羅佳、戰略客戶部總經理金茜。

  改革開放四十年,民營經濟破土萌芽、發展壯大,成為推動我國經濟發展的重要力量之一。廣發銀行成立三十年,自設立之初就與民營經濟同呼吸共成長。廣發銀行的對公客戶結構中,民營企業客戶數占全部對公客戶的47%。2018年1-10月,該行新發放公司貸款53%投向民營和中小微企業,從余額來看,民營和中小微企業貸款余額占全行各項對公貸款的比例超過51%。

  同頻共振,金融引水澆灌民營沃土

  廣發銀行1988年在廣東成立,這是當時國內民營經濟發展最蓬勃的地區之一。自誕生之日起,廣發銀行就與民營經濟同頻共振。三十年來,廣發銀行布局全國,在珠三角、長三角等民營企業聚集地,實力助攻民營經濟,攜手民營企業共同壯大,形成了良性互動的發展局面。

  清泰支行是廣發銀行在杭州開設的第一家城區網點,當年支行客戶經理在支行行長帶領下積極跑市場走企業,幾乎跑遍了杭州主要的專業市場,看到了浙江民營企業家的專注和勤奮,也尋找到了廣發銀行展業初期的藍海。2000年,在杭州城北的物資市場,有一家經營鋁箔的杭州企業做得紅紅火火,企業老板想要擴大再經營,卻很難獲得資金支持。清泰支行看準了這家企業的經營潛質,在原本50萬元個貸的基礎上,以企業的存貨作質押繼續追加公司貸款支持。2007年,這家企業啟動上市,但不巧碰上2008年金融?;?,上市進程一再擱淺。但廣發銀行沒有失去對它的信心,對企業的授信額度有增無減。現如今,這家企業已經成為全國聞名的民企上市公司——鼎勝新材。“廣發銀行是我們合作時間最長的銀行。我們從一家年產值100萬元的個體工商戶發展到今天年產值超90億的A股上市的行業龍頭企業,廣發銀行一直給予我們極大的支持。”鼎勝新材負責人說。

  清泰支行和鼎勝新材的故事只是廣發銀行扶持民營經濟的一個縮影。廣發銀行始終堅持“兩個毫不動搖”,與民營經濟共同成長,通過單列業務專項額度、制定業務優惠利率、出臺差異化信貸政策、加強信貸產品開發、強化業務考核等,把金融活水源源不斷引向民營經濟,在幫助民營企業做大做強的同時實現自身發展。

  創新服務,直擊民營企業需求痛點

  流程長、費用高、手續繁、增值服務覆蓋不全,是目前被詬病最多的民營經濟金融服務痛點。

  廣發銀行副行長鄭廉明指出,傳統的民營經濟金融服務普遍存在業務零散化、產品碎片化等問題,專門針對民營企業的一站式綜合金融服務相對欠缺。為有效解決民營經濟金融服務痛點,廣發銀行積極探索,在總結多年小微企業金融實踐經驗的基礎上,以產品服務的創新升級為抓手,提出“一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的理念,發布 “民營金融快車”,將民營企業的特色信貸、結算便利、投融資+、費率優惠以及增值服務等金融需求一攬子考慮,為企業提供低門檻、全方位的金融服務。

  銀保協同,助力民營經濟更大作為

  在推進構建多層次、全流程的一站式民營綜合金融服務體系過程中,廣發銀行立足民營企業所需所想,積極發揮所長,與大股東中國人壽走出了一條銀保協同紓困民營經濟的特色之路。

  2017年7月,廣發銀行在發行股份制商業銀行首張對公單位結算卡“捷算通卡”基礎上,升級推出“國壽-廣發捷算通聯名卡”,為小微企業客戶提供集結算、理財、融資、保險等多功能于一體的綜合金融解決方案。除現金存取、線上線下支付結算、資金歸集、授信融資等銀行功能外,國壽-廣發捷算通聯名卡引入國壽安?;鸕嚙吻醣沂諧』?,支持對公智能理財服務。此外,該卡還有保險功能,保障范圍涵蓋火災爆炸、自然災害、盜搶險等常見風險點,為企業提供單份最高150萬的保障金額。捷算通卡有效降低了民營企業支付結算成本、提高了民營企業閑置資金使用效率,被不少民營企業經營者、財務人員稱為對公結算“神器”。目前,捷算通卡發卡量已接近15萬張,卡片年交易金額超過3000億元。

  鄭廉明介紹,中國人壽入主廣發銀行兩年多以來,雙方通過保險、投資、銀行三方聯動,做強綜合金融服務,大大提升了支持實體經濟、輸血民營企業的力度,助力民營經濟更大作為。廣發銀行可提供包括信貸、結算、現金管理在內的全鏈條金融方案,國壽投資等公司可對民營企業進行股債結合、靈活多樣的投資,國壽保險可通過財產保險等服務為民營企業財產安全保駕護航。

  科技賦能,與民營企業共迎新發展

  在廣發銀行構建的民營經濟一站式服務體系中,大數據、互聯網+、移動支付等科技手段成為提升金融服務、整合金融資源的重要抓手。

  具體而言,在大數據方面,客戶畫像技術應用解決了制約民營經濟融資信息不對稱難題,廣發銀行通過對接國庫、征信、稅務、工商、海關、司法、醫療甚至水電等多個公共信息平臺形成底層數據,結合線上運營、智慧風控等技術革新,為客戶提供智慧結算、現金管理等系列產品和服務。

  在互聯網+方面,廣發銀行在中國人民銀行的指導與支持下,攜手全國多地工商管理部門,率先在業界推出廣發“慧注冊”惠民服務,可為眾多民營企業提供一站式便捷商事注冊登記服務及銀行金融服務,并面向南粵企業發行具有金融功能的電子營業執照。針對兩地經營的企業,還可以通過廣發銀行企業網銀等對公電子渠道,實現海外資金在岸管理。

  在移動支付方面,廣發銀行攜手中國銀聯共同開發的“捷算通對公移動支付”正式推出,基于銀聯二維碼標準信息交互技術在國內首次實現了企業客戶在移動終端的全方位支付。二維碼化的單位結算卡信息貫穿民營企業移動支付各類付款業務場景,為民營企業打破了支付時空限制,民營企業的資金運作和財務管理模式得以邁上新臺階。

  習近平總書記在日前召開的民營企業座談會上的講話,為民營企業發展壯大注入強大信心,也為股份制銀行進一步支持民營經濟提出了要求、指明了方向。廣發銀行將認真貫徹落實總書記重要講話精神,提高政治站位,為民營企業提供高質量的金融服務,讓民營經濟創新源泉充分涌流、創造活力充分迸發,為實體經濟發展增添新動力。

(財編:盧群)

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